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Traditional IRA 和 Roth IRA 投放办法

已有 1775 次阅读2019-4-6 19:15 |系统分类:财经| 退休计划, 退休计划, 退休计划 分享到微信


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1. 收入限制 放入 Roth IRA 或 Traditional IRA 都必须是Earned Income, 最高可放金额且不能高于Earned Income并且不能超过IRS设定的年度指标
2. 投放指标 可根据自己的计划选择放入IRA, Roth IRA 或各放一部分; 但总指标不能超过2018 5500(不满50岁),6500达到50岁;
3. 如果不放Roth, Traditional IRA永远可以放2018 5500 (不满50岁),6500达到50岁;
4. Traditional IRA可以放Pre-tax 和after tax Money; Roth 永远是After Tax Money
5. 个人如果自己没有雇主计划(例如401K), 夫妻合报夫妻都没有雇主计划,无论收入多高,都可以放满Pre-tax IRA
6. 个人有雇主计划,单身收入 低于63000,可以full amount Pre-tax, 高于73000,不能税前抵扣,但可以放税后收入进入 IRA,之间可以部分放税前收入;夫妻合报,低于101000,可以将全指标抵税,高于121000不能放税前的钱进入IRA,但可以放入Roth IRA 或税后的IRA
7. 夫妻合报,自己没有雇主计划,但配偶有雇主计划, 低于189000,全部可放金额可以抵税,高于199000,不能放税前到IRA,也不能放Roth IRA,只能放税后钱进入IRA
8. Roth IRA,跟有无雇主计划无关,只与收入高低有关,低于189000,可以放全部可放金额到Roth IRA里,超过199000,不能放钱进入Roth IRA
9. 税后钱放入Traditional IRA,可以用Backdoor形式转到Roth IRA里, 不过你全部的IRA里如果有税前的钱,税前的钱要在Backdoor转到Roth的过程中按比率缴纳当年所得税
10. 以上收入指标使用的MAGI









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