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90%员工能用Roth 401(k) 却不用 它和传统401(k)到底怎么选?

时间: 2019-7-24 14:50| 评论:   发表评论 分享到微信

摘要: 401(k)对绝大多数人来说是最基本的退休理财工具,不过其实,全美至少7成公司也同时向员工提供Roth 401(k),却只有11%的雇员使用了这个选项。如此容易被“忽视”的Roth 401(k)都有哪些好处?传统401(k)和Roth 401(k)应该怎么选呢?传统401(k) vs. Roth 401(k) ...

90%员工能用Roth 401(k) 却不用 它和传统401(k)到底怎么选?_图1-1


401(k)对绝大多数人来说是最基本的退休理财工具,不过其实,全美至少7成公司也同时向员工提供Roth 401(k),却只有11%的雇员使用了这个选项。如此容易被“忽视”的Roth 401(k)都有哪些好处?传统401(k)和Roth 401(k)应该怎么选呢?

传统401(k) vs. Roth 401(k)

90%员工能用Roth 401(k) 却不用 它和传统401(k)到底怎么选?_图1-2


怎么选?


可见,选择Roth 401(k)还是传统401(k),最主要就是在选,是要在工作期间存钱时就缴税(Roth),还是等退休后取退休金时再缴税(传统)。


对于很多人来说,工作时间越长,资历就越深,薪水也更高,等到退休时,除非税法产生重大改变,否则面临的税率等级也就可能更高,这时候再缴税会更亏。如果认为自己以后工资会涨很多,Roth 401(k)自然是更好的选择。而即使退休时你的工资不高,由于从401(k)账户里取的钱也算收入,你仍然可能被“推”到更高的税率等级。


另外根据分析,如果你并不打算在退休账户里做投资,只靠存款和雇主匹配额为退休做准备,那么Roth 401(k)通常来说也是比传统401(k)更好的选择。


如果你每个月除了吃穿用度,还要足够的余钱,最好的选择就是同时利用传统401(k)和Roth 401(k),在两个账户里都存钱。


其他


前文中已经比较过,无论是哪种401(k)账户,对于取钱的年龄都有规定,但如果你使用了Roth 401(k),这个账户是可以转为Roth IRA(即Roth个人退休账户)的,IRA里的钱随时可以取,也就少了取钱年龄的限制。不过当然,在决定转换账户前,你还需要考虑转换手续费、两种账户里的投资选项等因素。


另一方面,如果已经开始为遗产继承做打算,对于账户持有人的继承人来说,Roth 401(k)也比401(k)更好,只要已经该账户已经存在5年或以上,继承人就不必再为里面的钱缴税。


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