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如果最近你收到一封写着“退税提醒（electronic tax return reminder）”之类用词的电子邮件，那很可能你已经成了最新大热的一种税务骗局的目标。国税局（IRS）警告说，近日有越来越多的报税人收到冒充国税局的骗子发的邮件，邮件标题可能多种多样，不过有很 ...[详情] -
社安金（social security benefits）是许多人退休后的一大经济来源，要想让社安金金额最大化，我们需要在退休前的几十年、以及退休后，都要做一点规划。对于那些没有社安金的人来说，也仍然有可能利用配偶福利领取社安金；而即使你自己有社安金，但如果领取配 ...[详情] -
今年报税的时候，因为新税法去年生效，可以帮雇主决定应该为雇员预缴多少个人所得税的W-4表又没有更新，多数人都发现自己退税少了，有的甚至还欠税。虽然国税局去年也有要求纳税人提交新的W-4，但他们推出的预扣税估算器又不实用又复杂，导致人们不知道该怎么 ...[详情] -
我们都知道欠税的后果很严重，比如利息罚款、信用分数降低、甚至牢狱之灾。但现在不只是这样，国务院也要“关心”你欠不欠税了——如果欠税超过52000元，护照就可能不保。国务院和国税局的这项合作实际上从2018年2月就开始了，当时定的金额是51000元，现在调 ...[详情] -
星期三，联储会果然如大家预计的一样，做出了自2008年金融危机一来的首次降息决定，幅度为25个基点。这次的降幅不大，又在预料之中，此前其实已经有所体现，因此之后的影响总体来说估计不会太大。不过，联储做主升降的这个联邦基金利率（federal funds rate） ...[详情] -
美国史上最严重的数据安全事件这周和解，征信巨头Equifax同意拿出4.25亿元来赔偿信息被泄露的民众，索赔方式也已经公布，只要符合条件，每个人最少可以赔125元，最多能赔2万。索赔截止日期是2020年1月22日。不过，打开Equifax的索赔网页链接，输入姓氏和社会 ...[详情] -
我们平时存钱，一是为退休做准备，二是以备不时之需。但急需用钱的时候一定要动用到存款吗？其实未必。根据所需金额、人生阶段的不同，其他选项可能更加适用。如果你已经退休只要年满59.5岁，你就可以从401(k)、Roth 401(k)等退休账户里取钱了。但如果你只是 ...[详情] -
401(k)对绝大多数人来说是最基本的退休理财工具，不过其实，全美至少7成公司也同时向员工提供Roth 401(k)，却只有11%的雇员使用了这个选项。如此容易被“忽视”的Roth 401(k)都有哪些好处？传统401(k)和Roth 401(k)应该怎么选呢？传统401(k) vs. Roth 401(k) ...[详情] -
近一半的美国人都在正职之外还有兼职，最省事的方法之一就是把自己住的房子短租出去。短租的平台有很多，比如Airbnb、Homeaway、还有Vrbo等等，收入也不低，Airbnb上的房东平均一个月能赚924元。不过，短租并不是每个有房住的人都适合做的事情，以下是你需要 ...[详情] -
在上一篇介绍遗产税和赠与税、以及如何合法有效省税的文章里，我们提到了信托（trust）这个概念。电影电视剧里常出现“trust fund baby”，一般是说不必工作、靠家族信托基金就能生活的富N代。但其实，信托并不是富豪的专利，中产阶级家庭也可以用到，既能给 ...[详情] -
我们曾在《全美70%的人都不知道 你的钱可能一直存错了地方》一文中介绍过年收益率比较高的网上储蓄账户（online saving account）。可惜，随着联储会大幅降息的概率回升，像Ally、高盛Marcus等网上银行开始率先调降存款利率，其他银行可能也会跟上。http://ne ...[详情] -
大多数华人都有把财产留给子女的想法，即使不是富豪家庭，就算是百万资产的中产阶级也需要提前考虑这个问题，早做规划不仅意味着省税，还可以避免未来可能的纠纷。先来看看这税到底怎么个缴法。遗产税和赠与税遗产税（estate tax）和赠与税（gift tax）是合在 ...[详情] -
对很多人来说，退休意味着终于可以自由自在地做想做的事了，而旅游相信会被大多数人摆上日程。不过在出发前，多数人也都会忘记检查一项很关键的东西——健保。大部分65岁或以上的退休人士手里拿的都是Medicare，也就是俗称的红蓝卡。而红蓝卡是否能覆盖你旅游 ...[详情] -
如今人们的寿命越来越长，社安金等福利又眼见可能变少，理财专家们建议了很多年的100万元存款，恐怕也不够负担我们退休后的生活了，得存个200万才能高枕无忧。大多数人在工作时主要都是靠401(k)账户存钱。那么，如果打算干到65岁退休，在这之前，你每月要往40 ...[详情] -
上一篇里我们介绍了健康储蓄账户（HSA），除此之外，还有一种常见的省税工具是“弹性支出账户”（Flexible Spending Account，简称FSA）。与HSA可以由雇主提供、也可以自己开设不同，FSA只能通过雇主开户，限制也更多一些。但大部分公司其实都提供FSA，里面的 ...[详情] -
我们曾在一篇文章里讲到过退休后看病吃药的花费问题——除了红蓝卡等能覆盖的费用，一对退休夫妻平均在医疗费上还要自付28万元，数字不菲。应该如何未雨绸缪呢？大部分专家的建议是：健康储蓄账户（Health Saving Account，简称HSA）。HSA制度在小布什执政时 ...[详情] -
夏秋正是婚礼季，不少人可能正等着要参加一大波婚礼。那么问题来了：这结婚礼物，应该给多少钱的才合适呢？我们先来搞清楚一些基本的“原则”。给现金合适吗？虽然礼金或份子钱的概念是华人说的，但现在不管哪个族裔的婚礼都有越来越多的人直接送钱，所以这是 ...[详情] -
自从3月联储会宣布不加息后，抵押贷款利率就一降再降，上周30年期固定贷款利率已经到了三年来的最低点。这样一来，可能靠再融资（refinancing）省钱的人数也大大增加了。事实上，根据地产信息分析公司Black Knight的数据，大约820万人可以利用再融资把每月还 ...[详情] -
现在正是暑假，不少在外地读大学的孩子已经回家度假，其中很多人会时不时需要用到父母的车。不少华人家庭为了省保费，常常会在孩子去外地上学后把他们的名字从车保中删除，在这种情况下，子女回家短住的时候就要特别小心了。再过一个多月，今年开始上大学的小 ...[详情] -
在上一篇文章里，我们介绍了跳槽后处理401(k)账户的几种方法，其中提到，公司给你的401(k)配比额在你离职时不一定都属于你，有时候离职的时间会起到关键作用。今天我们就讲讲，如果你正要换新工作，应该怎么做才能把401(k)的利益最大化。首先，查看公司往你的 ...[详情]
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