美国史上最严重的数据安全事件这周和解，征信巨头Equifax同意拿出4.25亿元来赔偿信息被泄露的民众，索赔方式也已经公布，只要符合条件，每个人最少可以赔125元，最多能赔2万。索赔截止日期是2020年1月22日。 不过，打开Equifax的索赔网页链接，输入姓氏和社会安全号后6位，验证自己确实是受害者以后，问题来了——Equifax说，可以免费赠送由三大征信公司提供的至少4年“信用监测（credit monitoring）”服务，此后再免费赠送由该公司自己提供的最多6年该服务；如果你选择索赔，那么前提是，你必须已经拥有信用监测、且从即日算起，该服务还将持续至少6个月。
信用监测的意义 我们都知道个人信用分数对于在美国生活至关重要，从申请信用卡、贷款买房买车等等，都有影响。信用监测服务，监测的就是你的信用档案，包括信用报告和信用分数，并在有变化或潜在风险的时候发出警告。 一般情况下，我们自己也可以一定程度上监测自己的信用，下文中我们会讲到如何做。不过，Equifax要求的信用监测显然是由正规机构提供、而不是“自助”的。提供信用监测的公司有很多，除了Equifax，还有Experian、TransUnion、Privacy Guard、Credit Karma、Identity Force、Identity Guard、MyFICO等等，收费通常每月最多30元。信用监测的必要性毋庸置疑，从这个角度来说，Equifax这次提供的这个免费服务非常合算。 免费信用监测 不过在选这个选项前，你不妨先查一查，是不是已经拥有信用监测的服务了，只是之前一直不知道。 1. 信用卡 有一些信用卡公司是免费提供信用分数和部分信用监测服务的，有的甚至不是其持卡用户也可以用。虽然可能不如专门机构的全面，但已经可以起到保护作用。 目前提供这项服务的主要信用卡公司有这些： Capital One：为用户和非用户提供CreditWise体系计算的个人信用分数，并在信用报告有变化时发预警，还有一个信用模拟计算工具，预测你的某项行为会如何影响信用分数。 Discover：向用户和非用户提供FICO（即最被广泛使用的信用评分体系）分数及Experian的信用报告，并解释影响你信用分数的行为。此外Discover还向用户提供身份保护服务，包括监测可疑网站、监测Experian信用报告等。 American Express、Bank of America、Barclays、Chase、Citi：这几家金融机构都向客户提供不同体系的信用分数。 2. Credit Karma Credit Karma提供长期免费的日常信用监测，该公司与另一征信巨头TransUnion合作。 3. Mint 个人预算工具网站Mint也能免费提供一定程度上的信用监测服务，该公司与TransUnion合作，可以在信用报告出现变化时给你发送预警。 自己如何进行信用监测 即使有了或全面或不全面的监测服务，自己的信用，还是自己也盯着的好。 1． 按照法律规定，你每年都有一次要求三大征信巨头——Equifax、Experian、TransUnion提供免费信用报告的机会，通过AnnualCreditReport.com就可以申请，这是不用花钱的，每年一定要自行查看。 2． 利用前文中提到的Mint、或NerdWallet等网站，申请一定程度的监测服务，如果你用的信用卡是刚才说到的几种之一，也可以随时查询信用分数。 3． 如果你发现有可疑情况，或怀疑自己身份被盗，可以暂时冻结自己的信用（credit freeze）。冻结信用是最有效的保护方式，这不会影响你的信用分数，但会立即阻止以你的名义申请信用，直到你解除为止。 如果想要信用冻结，你需要分别联系三家主要征信公司，提供社安号、出生日期等信息： • Equifax：拨打800-685-1111，或登陆网站www.equifax.com/personal/credit-report-services • Experian：拨打888‑397‑3742，或登陆网站www.experian.com/freeze/center.html • TransUnion：拨打888-909-8872，或登陆网站www.transunion.com/credit-freeze 信用监测不能做的事 即使有了信用监测，也不代表就高枕无忧了，信用监测不能代替这些功能： • 预防身份盗窃或信用卡欺诈 • 阻止钓鱼、欺诈类电子邮件 • 预防他人以你的名义申请信用 • 改正你信用报告上出现的错误 • 阻止纳税人身份盗窃 |
