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退休后看病吃药还要自付十几万!现在起该如何未雨绸缪?

2019-5-1 15:31| 发布者: yli| 查看: 0| 评论: 0

摘要: 你知道一对夫妻在退休以后要花多少钱在医疗费上吗?平均是28万元。虽然满65岁以后就可以拿红蓝卡(Medicare)了,但自付额、共付额、共付保险等还是会花钱。以下是4种最容易被退休人士忽视的医疗花费:• 补充性医疗保险红蓝卡并不能覆盖一切费用,因此许多退休 ...

退休后看病吃药还要自付十几万!现在起该如何未雨绸缪?_图1-1


你知道一对夫妻在退休以后要花多少钱在医疗费上吗?平均是28万元。虽然满65岁以后就可以拿红蓝卡(Medicare)了,但自付额、共付额、共付保险等还是会花钱。

以下是4种最容易被退休人士忽视的医疗花费:

补充性医疗保险

红蓝卡并不能覆盖一切费用,因此许多退休者会选择购买一种名叫Medigap的医保作为补充。Medigap计划由私人保险公司提供,根据购买的计划和保险类型不同、年龄不同、居住地不同,每个月的保费各有差别。不过虽然听起来复杂,但按照联邦规定,10种Medigap计划的费用和覆盖范围都是标准化的,因此也很容易做比较。

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同时你还需要知道以下几点:1. 除了A、C和F这三种计划是必须的以外,保险公司不须提供所有Medigap计划;2. Medigap只在你付了自付额以后才会覆盖其他医疗费用,除非你的Medigap计划也涵盖自付额;3. 麻州、明尼苏达和威斯康辛三个州的Medigap政策与全国不一样。


你可以登陆联邦医保网站查询更多有关Medigap计划比较的详情:https://www.medicare.gov/supplements-other-insurance/how-to-compare-medigap-policies

处方药

红蓝卡中的Part A即医院保险是唯一对退休者来说免费的医疗保险。如果选择Part D,可以涵盖一部分处方药的费用,但每个月需要付保费,这可以直接从社安金里扣,而高收入者(个人申报收入85,000元以上、夫妻联合申报收入17万元以上)在保费之外,每月还需要付最多77.4元的费用;如果在购买Part D之前连续63天没有处方药保险,购买时还要缴纳“罚款”。此外Part C也可能涵盖处方药的花费。

另外,不同保险计划可以涵盖哪些处方药,政策每年都可能有变化,因此退休者需要定期根据自己的需要进行比较。

视力和听力检查

根据统计,全美国65至74岁的人群里有四分之一都患有听觉损失,75岁以上者更是一半都有这个症状,还有数百万退休者都有视力下降的现象。

然而,红蓝卡里的Part A和B通常都不涵盖视力和听力检查的费用,除非患者被证明需要做这方面的治疗,但即便这样也不会涵盖所有费用。至于配眼镜和助听器的费用,Part A和B是绝对不会涵盖的,但某些Part C计划可能会。

牙科

如果患者进了医院,尤其是急诊的情况下,Part A可能会支付一部分牙科服务费用,部分Part C计划也会支付一些。但绝大多数情况下,退休者在牙科上都需要自掏腰包,或者购买额外的医疗保险。

退休后还需要自己付的医疗医药费那么多,应该如何未雨绸缪呢?大部分专家的建议是提早存钱进“健康储蓄账户”,即HSA。HSA只通过“高自付额健康计划(HDHP)”提供,是一个三重免税的投资账户,也就是说,你存进去的钱是按税前算的,投资收益和利息都是免税的,而只要合资格接受某种医疗服务,取出的款项也是免税的。

根据HSA的规定,2019年个人最多可以在HSA存进3,500元,夫妻最多可以存进7,000元,55岁以上者还可以多存1,000元的。财务专家表示,不是每个人都需要存到HSA的上限额,但这的确是一种很好的为退休做打算的免税工具。


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