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破产保护程序中有没有可能保住房子?

已有 463 次阅读2021-1-25 16:26 |系统分类:财经| 破产和房屋, 破产和房屋 分享到微信

很多人在考虑申请破产保护之前都会顾虑他们的房屋是否可以豁免。房屋豁免(Homestead Exemptions的意思就是避免法院将你的房屋在清算破产(第七章)中被出售。 在十三章破产中, 你可以留住你的房屋, 因为你要通过一个支付计划来支付你的债务, 所以你可以豁免一些你的财产。

房子豁免的额度取决于你居住在哪一个州, 在美国的某些州, 这个豁免的额度是没有限制的(比如德州)。 有的州没有一个豁免额度(比如新泽西州), 你可以使用联邦的豁免额度。有的州允许你选择使用哪一个豁免额度, 是州的,或者是联邦的。 但是你不能同时享受州的和联邦的。

房屋豁免如何在第七章清算破产中使用

房屋豁免允许债务人在破产中保护房屋, 避免破产受托人(由法院指派处理破产的人)出售房屋。 那么首先要了解 一个房屋的价值是多少。 如果这个房屋是30万, 如果有29万的贷款, 那么房屋的价值只有一万美金。 所以我们只要豁免一万美金,而不是三十万美金。

房屋的价值就是房屋的评估价格减去房屋的贷款。 在新泽西, 如果这个数字在22,975美金以下, 你可以选择用联邦的房屋豁免额度, 那么受托人就不会想办法出售这份房屋。 

假设你还有能力继续支付贷款的月供, 也可以使用清算破产(第七章)的同时, 保护的房屋不被出售。

房屋豁免的居住规定

联邦法律对债务人的规定是,如果债务人希望保留住房屋的话, 债务人需要满足居住的要求。 具体来说, 在递交破产保护之前的40个月,债务人居住在这个房屋, 然后如果你是卖了 一个房子,然后用卖房子的钱买了另一个现住的房子,而且这两个房子都在同一个州, 你可以用你在你先前的房子居住的时间来计算你居住在房屋的时间。 这个目的是避免债务人从一个州搬到另一个州,为了使用对他有利的那个州的破产法的法律规定。 即便你没有满足居住40个月的要求, 你可以用联邦法的规定, 联邦法同样也有房屋豁免的规定。

 

豁免额度外的房屋价值如何处理呢?

在某些情况下, 你可能有一个房屋超过豁免额度的规定, 在第七章清算破产中间, 破产的受托人(法院委派)会要将你超过豁免额度的财产出售掉。 这就包括那些在豁免额度以外的部分。 如果受托人要出售房屋, 因为房屋的价值超出了豁免的额度, 那么受托人在支付完债主以后, 会将多余的钱返给屋主, 或者用多余的钱来支付无担保债务。

在第十三章破产的规定下, 你的支付计划下的每个月的费用都包括了没有豁免的额度,如果这个额度很高的话, 你的每个月的支付计划就会很高, 这就对欠债的人造成很大的挑战,因为月付是有限的。 欠债的人在三到五年的时间不一定可以支付这么多的费用。 如果受托人(由法院指派处理破产的人)觉得会是一个担心的问题, 那么他们可以反对欠债的人提供的支付计划, 法院就会通过一个庭审来解决是否这个支付计划可以得到确认, 如果法院也发对这个支付计划的话, 欠债的人就必须要出售房产, 支付一些债务以后, 才能申请破产保护。  

 

笔者:天成律师事务所

律所简介: 天成律师事务所在纽约及新泽西设有分所, 专精于破产法,移民法和家事法。

 

纽约的办公室地址: 3808 Union Street, Suite 9A, Flushing, NY 11354  电话: 718-473-9188  微信: Louisa2001  邮箱: info@wulawgroup.com 网址:www.wulawgroup.com  

 

新泽西办公室地址: 18 Shepperd Place, Suite B, Edison, NJ 08817 










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