美国中文网报道 总统川普周二签署了一项新的行政命令，要求加强对在美非公民群体银行活动的监管。

不过，相比于今年2月《华尔街日报》披露的、要求新老客户一律提供护照等身份证件的早期草案，周二公布的行政令采取了更为温和的方式。该命令指示财政部长向金融机构发布新指引，要求其重点识别并警惕逃避薪资税、隐瞒账户实际所有权、账外发放工资、劳工贩运，以及在未获核实合法居留身份的情况下，利用个人纳税人识别号码（ITIN）开设账户或申请信贷等可疑行为。

这一折衷方案让银行业暂时松了一口气。一位要求匿名的大型银行高管告诉路透社，该法案表明政府在政策制定上愿意倾听业界的反馈。此前，银行业贸易协会和大型机构曾多次警告，强制逐一核查数亿现有客户的移民状况，不仅是一项几乎无法完成的繁重任务，还将导致巨大的合规成本。他们认为，此举可能导致数百万客户被银行系统拒之门外，从而极大削弱普通民众获取金融服务的便利性。

政策分析机构Raymond James的华盛顿政策分析师米尔斯（Ed Mills）指出，尽管行政当局希望收紧移民管控，但银行监管部门的传统逻辑是引导尽可能多的资金留在正规金融体系内。如果强制推行排他性政策，不仅会损害实体经济，甚至可能因地下金融的猖獗而引发新的国家安全风险。

在最新行政令的框架下，川普要求监管机构重新审视旨在防范洗钱和恐怖主义融资的“了解你的客户”（KYC）规则。白宫将中国洗钱网络和墨西哥贩毒集团列为此次修改规定的主要依据，并责令监管机构在90天内就《银行保密法》的修订提出具体方案。

在新规下，个人的移民身份将被明确纳入洗钱风险评估体系。这意味着，金融机构在“确有必要时”将被授予权限，向客户索取有关其合法居留身份和工作许可的补充信息，而由外国领事馆签发的身份证件则被特别标注为具有较高欺诈风险。其他被列为“危险信号”的可疑行为还包括以空壳公司名义开户、利用特定平台掩饰工资支付，以及频繁进行大额现金提取等。

现行的“了解你的客户”规则并未明确要求收集公民身份信息，且银行通常不会主动将此类信息共享给政府。此外，现行法规并未禁止银行为非公民人士开设账户。

编辑：陈晓默